Näin sijoitat vertaislainoihin - Mintos

Näin sijoitat vertaislainoihin - Mintos

Vertaislainat ovat viimeisinä vuosina nousseet mielenkiintoiseksi sijoitusvaihtoehdoksi. Vertaislaina on lainaamisen muoto, jossa yksityiset ihmiset lainaavat toisille yksityisille ihmisille rahaa. Helppoa ja yksinkertaista?

Itselle vertaislainasta muistuu varhaisimpana mieleen yhdeksännellä luokalla kaverille annettu 15 markan "laina", jota en sen jälkeen koskaan nähnyt. Kirjavia selityksiä ja katteettomia lupauksia kyllä riitti, rahaa takaisinmaksuun ei. Lainan antajalle sopimusehdot olivat myös kaiken kaikkiaan varsin kehnot, koska käsitettä korko ei tällöin ollut vielä nuoren Eurotarkan mieleen painettu. Käsite luottotappio tuli sitten sitäkin tutummaksi kun rahat jäi saamatta.

Tästäkö vertaislainauksesta on kyse? Lainaat rahaa tuntemattomalle - joka ei mistään muualta lainaa saa - etkä sinä puolestaan koskaan saa rahojasi takaisin, minkäänlaisesta korosta puhumattakaan? No onneksi ei aivan. Lisäksi vertaislaina on yleensä aina parempi vaihtoehto lainan ottajalle kuin pikavippi, korot kokonaiskuluineen kun ovat aivan eri luokkaa vertaislainoissa kuin pikavipeissä.

Tässä kirjoituksessa käyn läpi seuraavat asiat:

1. Mintos - palvelumaksuton vertaislainojen markkinapaikka
2. Vertaislainauksen riskit ja Mintos -alustan edut
3. Näin avaat tilin Mintos -palveluun ja lunastat 1,0% bonuksen
4. Näin siirrät rahaa Mintos -tilillesi
5. Näin teet sijoituksia manuaalisesti
6. Automaattinen investointi - sinun tehtäväksi jää vain siirtää rahaa Mintos tilillesi

-------------------------------------

1. Mintos - palvelumaksuton vertaislainojen markkinapaikka

Ehdottomasti yksinkertaisin ja turvallisin tapa harjoittaa vertaislainausta on hyödyntää erilaisia vertaislainausta varten rakennettuja palveluja, joista itse olen tutustunut 2015 perustettuun ja huikeasti kasvaneeseen Mintosiin.

Mintos on vertaislaina-alusta, jossa lainojen liikkeellelaskijat (muut kuin pankit) ja sijoittajat  (kuten sinä ja minä) kohtaavat. Olennainen asia on ymmärtää, että Mintos on vain alusta, joka yhdistää sijoittajan ja lainapalveluja tarjoavat yritykset keskenään eli et ole tekemisissä suoraan lainantarvitsijan kanssa.

• lainapalvelun tarjoajia on Mintosissa kirjoitushetkellä 58 kappaletta
• sijoituksia on tehty yhteensä 1,6 mrd euron verran
• sijoittajia on yli 100.000 kappaletta
• sijoittajat ovat saaneet palvelun kautta keskimäärin 11,6 prosentin vuosituoton.

-------------------------------------

2. Vertaislainauksen riskit ja Mintosin alustan edut

Kaikissa sijoituksissa on riskinsä. Lainasijoituksissa suurin riski syntyy siitä, että lainanottaja ei pystyisi maksamaan lainaansa takaisin. Tästä syntyy sijoittajalle luottotappioita, jolloin kyseiseen lainaan sijoitetun pääoman voi menettää kokonaan. Juuri kuten kävi minun 15 markalle.

Mintosin alustan avulla sijoittajan luottotappioriskiä pyritään hallitsemaan usella tavalla:

• Takaisinostotakaus (buyback guarantee). Jos lainan ottaja ei kykene maksamaan lainaansa takaisin tai pysymään alkuperäisessä maksusunnittelmassa, niin luoton alkuperäinen myöntäjä  (lainapalveluntarjoaja) ostaa luoton itselleen 60 päivän seurantapäivän jälkeen. Huom! Kaikilla lainoilla ei takaisinostotakuuta ole vaan tämä on filtterin takana valittava erikseen, näytän myöhemmin miten.
• Mintos luokitus (Mintos Rating). Mintos luokittelee lainapalvelujen tarjoajat (A-D) eri luokkiin palveluntarjoajan taloudellisen tilanteen mukaan. Buyback guarantee on luonnollisesti hyödytön jos lainapalveluntarjoaja päätyy konkurssiin, siksi hyödyntäisin Mintosin luottoluokitusta vaikka tilanteet luonnollisesti yrityksissä elävätkin koko ajan. 
• Voit hajauttaa sijoituksesi useamman lainanhakijan, lainatyypin tai lainapalvelutarjoajan kesken.
• Mintos -alustan lainat ovat eri lainapalveluyritysten liikkeelle laskemia, joilla he arvioivat myös itse lainanottajan maksukykyä.

Mintos -alustan hyvä puoli on, että sijoittamisen voi aloittaa jo pienellä summalla, koska palvelulla ei ole palvelumaksuja eikä minimisummaa. Kokeilemisen kynnys on siis pieni.

// Avaa Mintos tili tästä ja saat 1,0 % bonuksen.

-------------------------------------

3. Näin avaat tilin Mintos -palveluun ja lunastat 1,0% bonuksen

A) Aloita Mintos tilin avaus täältä ja lunastat itsellesi Eurotarkan eksklusiivisen 1,0 % cashback bonuksen.

Valitse Get started.

B) Syötä kysytyt tiedot

• yksityinen / yritys
• maa, etu- ja sukunimi
• syntymäaika, s-posti ja puhelinnumero
• salasana

Huom! Saat 1,0% bonuksen etkä tarvitse promo codea jos rekisteröidyt tämän linkin kautta: 
Mintos cashback.

C) Saat vahvistuksen rekisteröitymisestä s-postiisi

D) Seuraavassa vaiheessa sinut ohjataan tunnistautumiseen, johon tarvitset passin / henkilökortin sekä webkameran.


Huomaa että Internet Explorerin sijaan pitää käyttää jotain muuta selainta.

E) Valitse passi- tai henkilökorttitunnistautuminen.

Itse valitsin passitunnistautumisen.

F) Ensin otat kasvokuvan itsestäsi ja sen jälkeen passista.




G) Tiedot ladataan järjestelmään 

H) Kun tiedot on ladattu, Mintos tekee tarkistuksen ja vahvistaa sähköpostilla kun tunnistautuminen on tehty. Itsellä tähän ei mennyt kuin ehkä 15 minuuttia.

Kun olet saanut vahvistustusviestin, voit tehdä ensimmäisen talletuksen Mintos -palveluun ja aloittaa sijoittamisen.

-------------------------------------

4. Näin siirrät rahaa Mintos -tilillesi

Mintos -palvelun Deposit / Withdraw / FX kohdasta voit tehdä talletuksen omalta pankkitililtäsi (Bank Transfer).

Klikkaamalla ikonia saat tilin tiedot, johon talletus tehdään. 

Itsellä rahat siirtyivät jo saman päivän illalla kun talletus oli tehty aamulla.

-------------------------------------

5. Näin teet sijoituksia manuaalisesti

Sijoitukset tehdään joko manuaalisesti tai automaattisesti.

Loan Listings -alta näet kaikki lainat, joihin voit sijoittaa haluamasi summan (Invest).

Listalla näkyy lainan olennaiset tiedot.

Filttereistä kannattaa ehdottomasti valita ainakin Buyback Guarantee, mutta hyödyntäisin myös Mintosin omaa luokittelu (Mintos Rating) lainapalvelujen tarjoajista, koska takaisinostotakuusta ei ole hyötyä, jos lainapalveluntarjoaja menee nurin.

-------------------------------------

6. Automaattinen investointi - sinun tehtäväksi jää vain siirtää rahaa Mintos tilillesi

Mielenkiintoinen vaihtoehto hyödyntää Mintosin alustaa on valita automaattinen investointi ja luoda sellaiset reunaehdot, joilla riskiä saa hajautettua.

Voit valita joko valmiin mallin (Mintos Investment Strategies) tai rakentaa oman sijoitusstrategian (Custom Strategy).

Ehdottoman kannattaa valita Buyback Guarantee ja toisaalta hyödynnän itse Mintosin omaa ratingia (Rating) niin että rajaan mukaan vain kaikkein vahvimmat (A/B) lainojen liikkeellelaskijat (Loan Originator).

Lisäksi voit määrittää:

• Interest Rate. Minkälaista tuotto-% odotat. Tämä tietysti korreloi riskin kanssa. Esimerkissä alla on valittu 8-14% eli haettu tuottoa mutta rajattu yläpään riski pois. Toisaalta Buyback Guarantee ja vain vahvimpien lainojen liikkeellelaskijoiden rajaukset jo rajaavat riskiä itsessään.
• Remaining Loan Term (months). Kuinka moneksi kuukaudeksi olet valmis sijoittamaan. Esimerkissä on rajattu laina-aika 24 kk asti.
• Strategy Name. Voit laatia useamman sijoitusstrategian (pieni riski, suuri riski ym.), joten anna strategialle nimi.
• Portfolio Size. Tällä voit rajata kuinka paljon on euromääräinen kokonaissumma, jonka haluat sijoittaa tällä strategialla.
• Investment in One Loan. Kuinpa paljon yhteen lainaan sijoitetaan. Tällä voit siis sijoittaa pienen summan (esimerkin tapauksessa vähintään 10 eur mutta maksimissaan 11 eur) vaikka satoihin eri lainoihin ja jälleen hajauttaa riskiä.
• Do you want to reinvest? Valitsemalla kyllä auto invest sijoittaa saamasi kuukausittaiset takaisinmaksut aina uudelleen sijoitusstrategiasi mukaisesti ja hyödyt korkoa korolle ilmiöstä.
• Include loans already invested in? Jos et halua (mikä mielestäni on järkevää) että jo sijoittamaasi lainaan (joko toisen strategian tai manuaalisen sijoituksen kautta) ei uudelleen sijoiteta, valitse ei.
• Diversify across loan originators? Valitsemalla kyllä, sijoituksesi jaetaan eri lainan liikkeellelaskijoiden kesken riskin hajauttamiseksi. Voit myös itse määrittää haluamasi jakoprosensit Diversification settings takaa.

Lopuksi

Tulen jatkossakin olemaan vankka passiivisten indeksirahastojen puolestapuhuja. Nordnetin ilmainen superrahasto toimii jatkossakin oman sijoitusstragiani ytimenä. Vertaislainat antavat kuitenkin erittäin mielenkiintoisen lisämahdollisuuden sijoittajalle, joka haluaa suhteellisen rajatulla riskillä minimoida kustannukset Eurotarkan 10 kultaisen taloussäännön numero seitsemän mukaisesti.

// Avaa Mintos tili ja saat 1,0 % bonuksen //

-------------------------------------

*Kirjoitus sisältää kumppanuuslinkkejä*

Takaisin blogiin. Lisätietoja blogin mainonnasta.

-------------------------------------

Seuraa blogia: Twitterissä @Eurotarkka // Facebook // Blogit.fi // Bloglovin // Theblogjungle

Edellinen: 10 taloussääntöä, jotka kaikkien tulisi osata /  Seuraava: Uusi osoite: www.eurotarkka.com

-------------------------------------